Ako zvýšiť šancu na vyššiu hypotéku?

Výška hypotéky, ktorú vám banka poskytne, závisí najmä od toho, akú mesačnú splátku si podľa pravidiel Národnej banky Slovenska môžete dovoliť. Viaceré faktory však môžete ovplyvniť ešte pred podaním žiadosti.

Znížte svoje ostatné záväzky

Do limitov sa započítavajú splátky všetkých úverov, lízingov aj limity kreditných kariet a povolených prečerpaní na účte, a to aj vtedy, keď ich nevyužívate. Splatenie menšieho spotrebného úveru alebo zrušenie nepoužívanej kreditnej karty preto môže výrazne zvýšiť sumu, ktorú si môžete požičať.

Pridajte spolužiadateľa

Ak o hypotéku žiadate spolu s partnerom, banka posudzuje váš spoločný príjem. Ten sa síce znižuje o životné minimum za každého dospelého, no výsledná suma na splátky býva aj tak citeľne vyššia.

Zvážte dlhšiu splatnosť

Pri dlhšej splatnosti je mesačná splátka nižšia, takže sa do limitov zmestí vyšší úver. Štandardný limit splatnosti je 30 rokov. Pri žiadateľoch od 41 rokov, ktorým úver zasahuje za vek 65 rokov, však dlhšia splatnosť znižuje limit celkového dlhu: z 8-násobku ročného príjmu o 0,25 za každý rok veku nad 40, najmenej na 3-násobok. Preto dlhšia splatnosť nemusí vždy zvýšiť dostupný úver. Banka má aj vlastný limit veku pri splatení.

Pripravte si vyššiu vlastnú hotovosť

Banky bežne financujú najviac 80 % hodnoty nehnuteľnosti. Čím viac vlastných peňazí máte, tým drahšiu nehnuteľnosť si môžete kúpiť pri rovnakej výške úveru.

Majte v poriadku úverovú históriu

Oneskorené splátky v minulosti sa zapisujú do registrov dlžníkov a banka ich pri posudzovaní vidí. Pred podaním žiadosti sa oplatí skontrolovať, či v registri nie sú neaktuálne alebo chybné záznamy.

Výnimky a zmeny od roku 2027

Štandardné 80 % LTV nie je absolútny zákaz vyššieho financovania; bankové výnimky nie sú nárokovateľné. Opatrenie NBS 3/2026 zavádza od januára 2027 90 % pre oprávnených žiadateľov o prvé bývanie do 35 rokov vrátane a od júla 2027 osobitný 70 % limit pre tretiu a ďalšiu nehnuteľnosť, s povolenými výnimkami.