Hypotéka podľa príjmu

Hypotéka pre podnikateľov a živnostníkov

Živnostník môže žiadať o bežnú hypotéku na bývanie. Banka však sama určuje, ktoré podnikateľské príjmy uzná, ako ich vypočíta a akú históriu podnikania vyžaduje.

Publikované: Overené:

Živnostník alebo majiteľ spoločnosti môže žiadať o hypotéku na vlastné bývanie. Banka však neposudzuje len čistý zisk uvedený v daňovom priznaní. Každá banka má vlastný spôsob uznávania príjmu, potrebnú dĺžku podnikania a zoznam dokladov.

Ako banky počítajú podnikateľský príjem

Podľa banky môže výpočet vychádzať z daňového základu, čistého zisku, obratu alebo podielu žiadateľa vo firme. Pri výdavkoch percentom z príjmov môže banka použiť inú časť obratu ako pri skutočných výdavkoch. Preto sa váš výpočet bonity môže medzi bankami líšiť, aj keď predložíte rovnaké daňové priznanie.

Slovenská sporiteľňa zverejňuje konkrétne príklady pre vybrané odvetvia: pri niektorých profesiách pracuje s 20 %, 30 % alebo až 40 % obratu; pri paušálnych výdavkoch uvádza do 60 % obratu za stanovených podmienok. Banka porovnáva obratový a ziskový výpočet. Nejde o všeobecnú tabuľku pre všetky banky ani všetky profesie.

Fio banka zvyčajne žiada daňové priznania za dve ukončené obdobia, pričom v niektorých nešpecifikovaných prípadoch pripúšťa jedno. VÚB verejne potvrdzuje, že prijíma žiadosti živnostníkov a majiteľov s. r. o., ale zverejnený článok neurčuje aktuálne percento uznaného príjmu.

Aké doklady si pripraviť

Zvyčajne sa pýtajú na posledné daňové priznania a prílohy, účtovné výkazy, potvrdenie o bezdlžnosti alebo výpisy z podnikateľského účtu. Banka môže žiadať aj doklady o trvaní podnikania a vlastníckom podiele vo firme. Zoznam sa mení podľa právnej formy a typu príjmu.

Pred podaním žiadosti si od banky vyžiadajte aktuálny zoznam a opýtajte sa, z ktorého obdobia bude príjem počítať. Ak podnikáte krátko, čerpáte paušálne výdavky, máte sezónny obrat alebo príjem z dividend, požiadajte o vysvetlenie, ako tieto položky posúdi.

Limity hypotéky sa uplatňujú rovnako

Aj pri podnikateľovi sa uplatňujú limity NBS na splátky (DSTI), celkový dlh (DTI) a hodnotu zabezpečenia (LTV). Banka navyše overuje stabilitu príjmu, záväzky a nehnuteľnosť. Výpočet podľa príjmu na tejto stránke je iba orientačný: nemusí používať bankový výpočet vášho podnikateľského príjmu.

Viac o príjmových kategóriách vysvetľuje článok Aké príjmy banky akceptujú. Základné limity nájdete v článku Podmienky hypotéky.

Časté otázky

Koľko mesiacov alebo rokov musím podnikať?

Podmienky sa líšia. Slovenská sporiteľňa opisuje aspoň šesť mesiacov podnikania v predchádzajúcom daňovom období; Fio zvyčajne uvádza dve ukončené daňové obdobia, v niektorých prípadoch jedno. Konkrétnu podmienku si overte v banke.

Započíta banka celý môj obrat?

Nie automaticky. Banka môže uznať len časť obratu alebo použiť iný výpočet. Verejne potvrdené príklady jednej banky nemožno preniesť na inú banku ani na každý druh podnikania.

Môže o hypotéku požiadať s. r. o.?

Táto stránka sa týka fyzickej osoby, ktorá žiada o bývanie a dokladuje príjem z podnikania. Úver firmy na podnikateľské účely je iný produkt s iným posúdením.

Zdroje

Overené:

Údaje sme overili v uvedených zdrojoch k dátumu overenia. Podmienky bánk a predpisy sa menia; pred rozhodnutím si ich overte v banke.

Súvisiace témy