Fixácia úrokovej sadzby: čo je dôležité vedieť?

Fixácia je obdobie, počas ktorého sa úroková sadzba vašej hypotéky nemení. Banky na Slovensku najčastejšie ponúkajú fixáciu na 1, 3, 5 alebo 10 rokov.

Krátka fixácia

Fixácia na 1 až 3 roky vám umožní rýchlejšie reagovať na pokles úrokových sadzieb. Zároveň však znamená väčšiu neistotu – ak sadzby vzrastú, po skončení fixácie sa zvýši aj vaša splátka.

Dlhá fixácia

Fixácia na 5 alebo 10 rokov prináša istotu rovnakej splátky na dlhšie obdobie, čo uľahčuje plánovanie rodinného rozpočtu. Sadzba pri dlhšej fixácii môže byť vyššia a pokles trhových sadzieb automaticky nezníži váš zmluvný úrok. Zmenu alebo refinancovanie počas fixácie treba porovnať vrátane prípadných nákladov.

Čo sa deje na konci fixácie

Pred koncom fixácie vám banka pošle novú ponuku úrokovej sadzby. Vtedy môžete hypotéku bez poplatku čiastočne alebo úplne splatiť, prípadne ju refinancovať v inej banke. Oplatí sa preto ponuky porovnávať niekoľko mesiacov vopred.

Ako si vybrať

Ak máte rozpočet napätý a vyššia splátka by vám spôsobila problém, zvyčajne sa oplatí dlhšia fixácia. Ak máte finančnú rezervu a plánujete hypotéku čoskoro mimoriadne splácať, môže vám viac vyhovovať kratšia fixácia.

Čo hovorí zákon

Banka informuje o konci fixácie najmenej dva mesiace vopred. Ak vyžaduje žiadosť o bezplatné splatenie pri konci fixácie, podajte ju najneskôr mesiac pred jej koncom. Aj počas fixácie zákon umožňuje bezplatné čiastočné splatenie do 30 % istiny za kalendárny rok, raz mesačne; nad rámec výnimiek môžu vzniknúť skutočné náklady najviac 1 % predčasne splatenej sumy.