Hypotekárna kalkulačka – výpočet mesačnej splátky

Ako kalkulačka počíta splátku

Kalkulačka počíta anuitnú splátku, ktorá sa platí na konci každého mesiaca. Pri nemennej sadzbe je rovnaká počas celej splatnosti. Mení sa iba jej zloženie:

• úrok za mesiac je zostatok úveru × ročná sadzba ÷ 12,
• istina je zvyšok splátky, ktorý znižuje dlh.

Pri úvere 100 000 € so sadzbou 4 % a splatnosťou 20 rokov je prvá splátka 605,98 €. Z nej 333,33 € tvorí úrok a iba 272,65 € znižuje dlh. S klesajúcim zostatkom sa podiel úroku postupne zmenšuje.

Predvolená sadzba je medián zverejnených podmienených sadzieb bánk pre 5-ročnú fixáciu v našom prehľade. Nie je to trhový priemer ani ponuka pre vás. Ak už máte ponuku banky, zadajte jej sadzbu.

Dlhšia splatnosť: nižšia splátka, vyššie úroky

Predĺženie splatnosti zníži mesačnú splátku, pretože istinu splácate dlhšie. Úroky však platíte z vyššieho zostatku dlhší čas.

Úver 100 000 € pri 4 %	Mesačná splátka	Úroky spolu
20 rokov	605,98 €	45 435,28 €
25 rokov	527,84 €	58 351,05 €
30 rokov	477,42 €	71 869,51 €

Úroky spolu platia iba vtedy, ak by sadzba ostala rovnaká počas celej splatnosti. Pri fixácii na 3 alebo 5 rokov je to len scenár.

Pozor: dlhšia splatnosť nemusí znamenať vyšší dostupný úver. Pri žiadateľoch od 41 rokov, ktorým úver siaha za 65. rok veku, sa s dlhšou splatnosťou znižuje povolený násobok ročného príjmu. Koľko si môžete požičať, ukáže kalkulačka podľa príjmu.

Ako sa zmení splátka pri vyššej sadzbe

Zmena sadzby z 4 % na 5 % je rast o 1 percentuálny bod. Splátka úveru 100 000 € na 20 rokov sa pri nej zvýši zo 605,98 € na 659,96 €, teda o 53,98 € mesačne. Je to približne 9 %, nie 25 %, o ktoré vzrástla samotná sadzba.

Tabuľka pod výsledkom kalkulačky ukazuje splátku pri sadzbe nižšej o 1 bod a vyššej o 1 a 2 body. Pomôže vám odhadnúť, či by ste zvládli vyššiu splátku po skončení fixácie. Ak je fixácia kratšia ako splatnosť, banka pri posudzovaní žiadosti testuje aj splátku pri sadzbe vyššej o 2 body, najviac však pri 6 %.

Čo výpočet nezahŕňa

• poplatok za poskytnutie úveru, znalecký posudok a vklad do katastra,
• vedenie účtu a poistenie, ktoré môžu byť podmienkou zľavy zo sadzby,
• rozdiely v počítaní úrokov a zaokrúhľovaní v konkrétnej banke.

Preto výsledok nie je RPMN. Na porovnanie celkových nákladov dvoch ponúk použite ich RPMN a reprezentatívne príklady s rovnakou sumou a splatnosťou.

Splátka verzus výška úveru

Táto kalkulačka odpovedá na otázku, akú splátku budete mať pri zvolenej sume. Či vám banka takú sumu požičia, závisí od príjmu, výdavkov, existujúcich dlhov a veku. To posudzuje výpočet hypotéky podľa príjmu podľa limitov NBS.