Hypotéka podľa príjmu

Hypotéka na stavbu domu: čerpanie a doklady

Hypotéka na výstavbu môže pokrývať kúpu pozemku, práce alebo dokončenie domu. Podmienky ocenenia, dokladovania účelu a uvoľnenia peňazí určuje konkrétna banka a zmluva.

Publikované: Overené:

Štandardné LTV do 31. 12. 2026
80 %
Úver nad 80 % je v obmedzenom objeme a nie je naň nárok.
Splatnosť
Najviac 30 rokov
NBS pripúšťa dlhšiu splatnosť len v obmedzenom objeme úverov banky.

Hypotéku na výstavbu domu banka posudzuje podľa vašej schopnosti splácať aj podľa hodnoty nehnuteľnosti, ktorou úver zabezpečíte. Pri stavbe môže peniaze uvoľniť naraz alebo v niekoľkých etapách. NBS určuje limity úveru; konkrétny spôsob čerpania určuje banka v zmluve.

Čo banka posudzuje

Banka preverí príjem a existujúce záväzky podľa limitov DSTI a DTI a určí hodnotu zábezpeky pre LTV. Pri rozostavanom dome môže posudok zohľadniť súčasný stav aj plánovanú hodnotu po dokončení, ale banka sama určuje, akú časť tejto hodnoty uzná a kedy ju možno čerpať.

Pripravte si doklady k pozemku, projektu a povoleniu alebo ohláseniu stavby, rozpočet a podklady k vlastným zdrojom. Presný zoznam závisí od banky a od toho, či financujete aj kúpu pozemku.

Jednorazové alebo postupné čerpanie

Pri postupnom čerpaní banka uvoľňuje ďalšiu časť úveru po splnení zmluvných podmienok. Môže požiadať o aktuálne ocenenie, fotografie, doklady o použití predchádzajúcej tranže alebo kontrolu stavby. Pri niektorých bankách sa počas výstavby spláca úrok z už vyčerpanej sumy; splátka istiny sa začne podľa zmluvy.

Pravidlá sa líšia. Fio banka zverejňuje možnosť jednej alebo viacerých tranží a pri výstavbe pripúšťa čerpanie bez faktúr do určeného limitu. Slovenská sporiteľňa opisuje päť etáp financovania stavby. VÚB uvádza pri vlastnej výstavbe rozpočet, fotografie a vyhlásenie ako alternatívu k faktúram. Tieto príklady platia pre uvedené banky, nie pre celý trh.

Pozemok a povolenia

Banka môže financovať pozemok spolu s výstavbou alebo ho prijať ako zabezpečenie. Skontrolujte prístupovú cestu, územnoplánovaciu informáciu, siete a právny stav pozemku. Niektoré banky výslovne uvádzajú stavebný pozemok, iné potvrdzujú iba jeho prijatie do zábezpeky. Pozrite si aj hypotéku na pozemok.

Pred podpisom zmluvy

Vyžiadajte si písomný plán čerpania: počet tranží, termín prvého a posledného čerpania, podklady ku každej etape, poplatky a dôsledky omeškania. Opýtajte sa, či je potrebná nová obhliadka alebo znalecký posudok a koľko vlastných peňazí musíte vložiť pred ďalšou tranžou. Odhad splátky si môžete urobiť v hypotekárnej kalkulačke; výsledok nenahrádza schválenie bankou.

Časté otázky

Môžem dostať celú hypotéku naraz?

Niektoré banky umožňujú jednorazové čerpanie, iné uvoľňujú peniaze po etapách. Závisí to od zabezpečenia, účelu a zmluvných podmienok.

Musím pri výstavbe predkladať faktúry?

Závisí to od banky a zmluvy. Niektoré banky prijímajú rozpočet, fotografie alebo čestné vyhlásenie v určenom rozsahu. Také pravidlo neznamená, že sa účel nikdy nedokladuje.

Môžem založiť iba pozemok?

Niektoré banky prijímajú stavebný pozemok ako zabezpečenie, ale jeho vhodnosť a hodnota sa posudzujú individuálne. Založenie pozemku samo osebe nepotvrdzuje, že banka financuje každú jeho kúpu.

Zdroje

Overené:

Údaje sme overili v uvedených zdrojoch k dátumu overenia. Podmienky bánk a predpisy sa menia; pred rozhodnutím si ich overte v banke.

Súvisiace témy